香港账户的钱，怎么转回内地？
这对很多拥有香港离岸账户的老板们，是一道灵魂拷问。
近几年，国家对非法跨境转移资金的打击力度加大，但还是有广告打着“特快国内汇款”、“不用手续费，只赚汇率差”、“当天汇款到账”等等噱头，看着吸引人，风险却极大！
媒体新闻报道，一位做珠宝行业的老板，想把100万人民币从香港汇回深圳，看到找换店（外币兑换店）的广告，就把钱交过去。结果，等了48小时之后，深圳的账户还是没收到钱，去找这家店，结果被告知，因为这家店的资金有问题，款项已经被冻结，想要回来这100万，遥遥无期……
换汇公司倒闭，血本无归
像这位珠宝行业的老板遇到的情况，在香港的外币兑换店发生的风险概率比较高。一个很重要的原因是，香港的外币兑换店基本上不会调查客户背景情况，对客户提供来兑换的钱，是否具有合法来源了解不足。资金有可能是从非法赌博、非法集资、电信网络诈骗等非法所得，这已触犯洗黑钱条例。
在这种情况下，外币兑换店处理的资金，很容易出现有问题的钱，特别是一些金额比较大的资金，非常容易出现洗钱的问题。一旦被查到，外币兑换店没有办法应对，就只能自己倒闭。但正在兑换，还没到账的客户们的钱，就会被同时冻结。不仅如此，和这家店有关的，上下游有交易的多层关系，都会被调查。所以，即使之前兑换成功，已经收到过的钱，也可能存在被冻结的风险。
香港的银行每天只能汇款数万人民币到内地，而且手续比较繁琐。所以，外币兑换店就会分别在香港和内地找一些人来“帮忙”，汇集在一起，跨境走大金额的款项，俗称“蚂蚁搬家”。
根据外汇管理规定，境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元，也就是通常所说的“结售汇便利化额度”，无需提供更多证明材料就可以在银行购汇的额度。
一些想换取超过5万美元外汇的个人，可能会想到使用亲朋好友的“便利化额度”购汇，即所谓的“蚂蚁搬家”。
然而，这种操作其实是违法的，在行政违法的层面，违反了《个人外汇管理办法》，构成逃汇行为，情节严重还可能被追究刑事责任。
ODI境外投资备案，合法合规
中国大陆并不是完全限制外汇的流入流出，而是从上到下实行了比较系统化的监管，让更多合理合法合规的资金自由流通，阻止非法和风险资金来到中国。境外投资备案ODI，一定要了解一下！
我国法律规定，境内个人及机构未经备案及审核，不允许直接持有境外公司的股权。实际上，确实有很多个人及公司，未经备案及审核，直接设立海外公司，直接持有境外公司的股权，这个是不合规的，暂时没有被严肃追究。
但是涉及较大的国内资金去海外实际投资，没有 ODI 备案，资金无法通过银行合规转到境外，后续较大的投资回报要合规回流，也会面临重重困难。特别是对于上市公司，或者有融资及上市需求的企业来说，未提前申请 ODI 备案而设立海外公司，会涉及合规上的重大瑕疵，影响后续的业务开展。
国内公司投资中国港澳台或者其他国家的境外公司，办理境外投资备案ODI的手续之后，就可以按照投资额把内地资金，直接汇到境外公司。同时，这家境外公司经营的盈利，也可以随时汇回国内公司，没有额度限制。
